几百人的医保钱给一个人吃药，合理吗？

昨天，丁香医生就“70万一针天价药”发表了文章，然后就有读者到我这里留言，要我去看看他们的观点。我一直很喜欢丁香医生的文章，欣赏他们科学理性分析的精神。这篇科普文的确写得很全面，给我补充了不少知识空白。但恕我直言，这篇文章铺陈了好多罕见病得不到医治的现实困境，但不知道为什么，给了我一种“给困难找借口”的印象。比如说，文章的第四部分标题是：几百人的医保钱给一个人吃药合理吗？文中是这样推算的：以我国城乡居民医保人均筹资标准每年最低 550 元（2020 年）为例，一针 SPINRAZA 70 万元，需要近1400 位城乡居民一年的缴费来购买；而 SMA 患者首年的用药费用差不多为 400 万元，这就需要近 8000 位居民一年的费用来负担。这样的数字对比，很容易激发人们对“天价药进医保”的抵触心理：凭什么他们的命就这么金贵，要让这么多人为此买单？我不知道作者是如何理解医保的。医保的全称是“基本医疗保险统筹基金”，也就是说，本质是一种保险。保险是什么？看一下维基百科的解释：保险，在法律和经济学意义上，是种风险管理方式，主要用于经济损失的风险。保险被定义为透过缴纳一定的费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合的平均转嫁。其实通俗地讲，就是一旦加入某个团体，就“一人有难，大家平摊”，是以货币形式平摊的社会风险转嫁机制。在国内，普通人买保险可能并不像国外那么常见，但有车一族肯定都买过车辆险。我记得在国内的时候，三四千的保险费大概可以保10万的车辆损失、50万的第三者责任。也就是说，我们交给保险公司的保费只有几千，但是一旦出事，保险公司给我们的赔款可以达到几十万元。那对保险公司来说，这是一笔赔本买卖吗？当然不是，因为不可能每辆车都出事。如果100辆车中只有1辆车出事，那就可以达到盈亏平衡。这时候，保险公司其实就是用100辆车的保费，赔付给出事的那一辆车。现实中，车辆出事的概率更小，赔付也不会每次都达到最高额，所以保险公司才能盈利，把赚的钱用于日常运营、股东分红。所以，拿多数人交的钱，去补偿少数人的损失，这就是保险的基本规则。医保既然是一种保险，那就应该秉承同样的规则，怎么会变成不合理的了呢？????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????